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Was zeichnet gute Finanzbildung aus? Alle gleich unterrichten oder unterschiedliche Vorerfahrungen, finanzielle Sozialisierung, Einstellungen und Selbstvertrauen der Schülerinnen und Schüler stärker berücksichtigen? In diesem Beitrag zeigen wir, warum es einen differenzierten Ansatz in der Finanzbildung braucht.
Frauen investieren in Deutschland deutlich seltener am Aktienmarkt als Männer (Niessen-Ruenzi & Mueden 2023). Dieser „Gender-Investment-Gap“ verstärkt finanzielle Ungleichheit – vor allem beim langfristigen Vermögensaufbau. Während Frauen ohnehin schon stärker von Altersarmut gefährdet sind als Männer, unter anderem bedingt durch geringere Einkommen, häufigere Teilzeitarbeit und Erwerbsunterbrechungen aufgrund von Care-Arbeit sowie eine höhere Lebenserwartung (Statistisches Bundesamt 2024), verstärkt das Meiden des Aktienmarkts diese Problematik zusätzlich. Ihnen entgehen wichtige Renditen, die für den langfristigen Vermögensaufbau und das Schließen der Rentenlücke entscheidend wären.
Warum ist es also so, dass Frauen seltener am Aktienmarkt aktiv sind als Männer? Häufig wird auf Unterschiede im Finanzwissen fokussiert – und tatsächlich schneiden Frauen in Deutschland bei Finanzwissens-Tests im Durchschnitt schlechter ab als Männer (Bucher-Koenen & Knebel 2021, OECD 2024). Aber: Die Forschung zeigt, dass neben kognitiven Faktoren auch nicht-kognitive Faktoren eine bedeutende Rolle beim Anlageverhalten spielen:
Selbstvertrauen: Frauen haben im Allgemeinen ein geringeres Selbstvertrauen als Männer, wenn es um Finanzen und konkrete Finanzentscheidungen geht, und das wirkt sich wiederum negativ aufs Investieren aus (Bucher-Koenen et al. 2024, Cupák et al. 2021).
Finanzielle Sozialisierung in der Kindheit: Eltern sprechen mit ihren Töchtern in der Kindheit seltener über finanzielle Angelegenheiten als mit ihren Söhnen. Die Forschung zeigt jedoch, dass vor allem bei Töchtern der spätere Umgang mit Geld und ihre Investitionsbereitschaft stark vom Finanzverhalten der Eltern, von Finanzgesprächen in der Kindheit und von Vorbildern geprägt werden (Niessen-Ruenzi & Mueden 2023).
Diese Erkenntnisse zeigen: Gute Finanzbildung braucht mehr als nur Wissensvermittlung und muss vielschichtig angelegt sein – vor allem bei jungen Frauen. Drei Aspekte sind dabei entscheidend: (1) Finanzwissen aufbauen, (2) Selbstvertrauen stärken, und (3) Gespräche über Geld- und Finanzthemen in jungen Jahren führen sowie weibliche Vorbilder im Finanzbereich schaffen.
Schülerinnenbesuch bei Finanztip
Aus den Erkenntnissen haben wir konkrete Schlüsse gezogen und vor zwei Wochen eine Veranstaltung für junge Frauen organisiert: Unsere Gast-Schülerinnen lernten unsere vielfältigen Berufe kennen – von Redaktion bis Social Media – und bekamen so weibliche Vorbilder im Finanzbereich präsentiert. Danach sprachen wir gemeinsam über das Thema finanzielle Unabhängigkeit von Frauen. Die Schülerinnen diskutierten mutig mit uns – über Vermögensaufbau, Lebenserwartung, Renteneintritt und wer die Rente finanziert. Den Abschluss bildete eine Studioführung mit persönlichem Austausch. Was uns besonders freut: Zwei Schülerinnen haben direkt nach einem Praktikum gefragt, welches wir ihnen gerne ermöglichen.
Zum Abschluss: Konkrete Tipps für Ihren Unterricht
- Finanzbildung ganzheitlich gestalten: Erfolgreiche Finanzbildung kombiniert die Vermittlung von Wissen zu Geld- und Finanzthemen mit der Reflexion von Risikobereitschaft und Einstellungen in finanziellen Angelegenheiten und – vor allem bei Frauen – der Stärkung des Selbstvertrauens.
- Geschützte Räume schaffen: In gemischten Gruppen darauf achten, dass alle zu Wort kommen – bei Bedarf auch gleichgeschlechtliche Gruppen bilden. Die Schülerinnen bestätigten bei ihrem Besuch bei uns, dass in gemischten Klassenverbänden oft die männlichen Kollegen dominieren, während sie sich in reinen Frauengruppen mehr trauen, Fragen zu stellen und sich aktiv einzubringen.
- Vielfältige Vorbilder zeigen: Bei Exkursionen, Gastvorträgen oder der Auswahl von Materialien und Beispielen im Unterricht auf Diversität achten – verschiedene Geschlechter, Hintergründe und Lebenswege im Finanzbereich sichtbar machen.
- Praxiserfahrungen ermöglichen: Schülerinnen und Schülern Praktika bei Unternehmen, Organisationen, Forschungseinrichtungen im Finanz(bildungs)bereich und in der Welt des Verbraucherschutz als Teil des Curriculums, in Projektwochen oder bei Berufsorientierungsmaßnahmen ermöglichen.
- Eltern einbeziehen: Informationsveranstaltungen für Eltern anbieten, um sie für die Bedeutung frühzeitiger Finanzgespräche und ihres vorgelebten Finanzverhaltens zu sensibilisieren. Besonders wichtig: Bewusstsein bei Eltern schaffen, dass Finanzgespräche in der Kindheit und Jugend gerade bei Töchtern das spätere Anlageverhalten entscheidend prägen.
2. Rückblick: Fortbildung „Geldanlage im Unterricht“ mit Gastbeitrag von Finanztip-Expertin Nadine Graf zu Kryptowährungen
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Vor zwei Wochen fand unsere Online-Fortbildung zum Thema „Geldanlage im Unterricht“ statt und wir sind begeistert von der großen Nachfrage. Mit über 100 Teilnehmenden haben Sie gezeigt, wie wichtig und aktuell dieses Thema für den Schulalltag ist. Vielen Dank, dass so viele von Ihnen dabei waren!
Was haben wir gemeinsam erarbeitet?
Teil 1: Kryptowährungen verstehen und einordnen
Nadine Graf, Finanztip-Expertin für Geldanlage, führte uns kompetent durch die komplexe Welt der Kryptowährungen. In Ihrem Vortrag beleuchtete Sie folgende Aspekte:
- Was sind Kryptowährungen?
- Was ist los auf dem Markt für Kryptowährungen?
- Wie und wieso (nicht) in Krypto investieren?
- Faktencheck: Aussagen zu Kryptowährungen unter der Lupe
Insgesamt gaben 24 Prozent in der Fortbildung an, schon einmal Kryptowährungen gekauft zu haben. Bei Investments in Aktien oder Aktien-Fonds lag der Anteil mit 82 Prozent deutlich höher.
Hier nochmal die wichtigsten Punkte:
- Es gibt Tausende Kryptowährungen. Jede hat ihre eigenen Merkmale. Die mit Abstand bekannteste ist der Bitcoin.
- Der Handel mit Bitcoins ist hochspekulativ. Der Kurs hat sich innerhalb von Wochen schon mal verdoppelt, aber auch wieder halbiert. Totalverlust ist möglich.
- Aufgrund der hohen Risiken empfehlen wir bei Finanztip Investments in Bitcoins nicht.
Ein herzliches Dankeschön an Nadine Graf für den informativen Vortrag!
Teil 2: Geldanlage fachdidaktisch durchdacht unterrichten
Im zweiten Teil haben wir das übergeordnete Thema Geldanlage aus fachdidaktischer Sicht beleuchtet. Sie lernten konkrete Unterrichtsmaterialien kennen und erfuhren, wie diese ganz oder in Teilen in Ihren eigenen Unterricht integriert werden können.
Unsere Unterrichtsmaterialien zum Thema Geldanlage auf einen Blick:
- Unseriöse Finfluencer erkennen
- Das magische Dreieck der Geldanlage
- Formen der Geldanlage
Soziale Medien haben einen großen Einfluss auf das Spar- und Anlageverhalten junger Menschen (Bafin 2024). Neben seriösen Inhalten tummeln sich dort jedoch auch viele unseriöse Akteure. Umso entscheidender ist es, die Urteilsfähigkeit und das kritische Denken der Schülerinnen und Schüler zu fördern – dies greifen wir im ersten Block auf. Ebenso wichtig ist es, dass Schülerinnen und Schüler die Grundprinzipien der Geldanlage verstehen. Das magische Dreieck zeigt das unvermeidliche Spannungsfeld zwischen Rendite, Risiko und Liquidität auf – dies behandeln wir im zweiten Block. Im dritten Block geben wir einen Überblick über verschiedene Anlageformen und schaffen Bewusstsein dafür, dass wir unterschiedliche Anlageziele haben und manche Anlageformen besser geeignet sind, bestimmte Ziele zu erreichen als andere.
Ihre Stimmen zur Fortbildung
Das positive Feedback hat uns sehr gefreut! Hier einige Rückmeldungen von Ihnen:
„Ich nutze die Unterlagen gern im Unterricht und fand die Ergänzung über Bitcoins nun super hilfreich.“
„Danke für diese horizonterweiternde digitale FoBi!“
„Ich habe viele gute Ideen mit praktischen Hinweisen inkl. Material, darüber bin ich erstmal wunschlos glücklich.“
Materialien und Teilnahmebescheinigungen
Unterrichtsmaterialien: Alle vorgestellten Unterrichtsmaterialien können Sie sich hier kostenlos herunterladen:
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Weiterführende Informationen von Finanztip zu Kryptowährungen:
Teilnahmebescheinigungen: Diese wurden bereits versendet. Falls Sie keine erhalten haben, lag das daran, dass Ihr vollständiger Name in der Fortbildung nicht angegeben wurde und eine eindeutige Zuordnung nicht möglich war. Benötigen Sie noch eine Bescheinigung? Schreiben Sie uns gerne eine E-Mail an: info@finanztip.schule
3. Finanztip Schule für Seminarlehrkräfte: Maßgeschneiderte Fortbildungen für Ihre Referendarinnen und Referendare | |
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Mit unserer Bildungsinitiative Finanztip Schule möchten wir Lehrkräfte über ihre gesamte Laufbahn hinweg unterstützen – und das beginnt nicht erst mit dem Berufseinstieg, sondern bereits während ihrer schulpraktischen Phase im Rahmen des Referendariats. Wir haben deshalb unser Angebot erweitert und bieten nun auch kostenlose Fortbildungen zu unterschiedlichen Finanz- und Verbraucherthemen speziell für Referendarinnen und Referendare an.
Ein aktuelles Beispiel: Anfang Mai führten wir an einem Münchner Gymnasium eine Fortbildung mit einer Gruppe angehender Wirtschaftslehrkräfte durch (siehe Bild). Inhaltlich bot die Fortbildung einen vielschichtigen Einblick in die finanzielle Bildung: Wir starteten mit einem kurzen Exkurs in die Forschung, wo wir uns mit den verschiedenen Faktoren beschäftigten, die unsere Konsum- und Finanzentscheidungen – und somit auch die der Schülerinnen und Schüler – maßgeblich beeinflussen. Danach setzten wir den Schwerpunkt auf das wichtige Thema Geldanlage: Wir betrachteten das Geldanlageverhalten junger Erwachsener in Deutschland, stellten unsere Unterrichtsmaterialien zum Thema Geldanlage vor, und tauschten uns über die die Grundlagen guten Unterrichts sowie Best Practices aus.
Herzlich bedanken möchten wir uns bei den Referendarinnen und Referendaren für den lebendigen Austausch und die vielen guten Impulse, sowie bei der zuständigen Seminarlehrkraft Regina Skala, die durch ihr Engagement diese großartige Fortbildung ermöglicht hat.
Sie sind selbst als Seminarlehrkraft tätig und möchten gemeinsam mit uns eine Fortbildung für Ihre Referendarinnen und Referendare anbieten? Bei Interesse schreiben Sie uns gerne an: info@finanztip.schule. Wir melden uns dann zeitnah bei Ihnen zurück. Zur Info: Um bundesweit ein Angebot machen zu können, werden unsere Fortbildungen primär online durchgeführt.
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4. Wissen kompakt: Gen Z setzt beim Investieren verstärkt auf Umwelt- und Sozialverantwortung – Was Ihre Schülerinnen und Schüler zu nachhaltiger Geldanlage wissen sollten | |
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Klimaschutz, umweltfreundliche Produktion, faire Arbeitsbedingungen – Für junge Menschen der Generation Z spielen diese Themen auch bei der Geldanlage eine wichtige Rolle. In einer aktuellen Ipsos-Umfrage gibt die Hälfte der Befragten (49%) an, das eigene Geld bewusster in nachhaltige Geldanlagen investieren zu wollen. Zum Vergleich: In den anderen Altersgruppen sagt das nur rund ein Viertel (28%).
Aber was sind eigentlich nachhaltige Geldanlagen? Bislang gibt es keine allgemeingültige Definition dafür. Grundsätzlich lassen sich zwei Ansätze unterscheiden: Vermeidende Anlagestrategien schließen Investments in bestimmte Praktiken und/oder Branchen aus, fördernde Anlagestrategien hingegen investieren gezielt in Unternehmen deren Tätigkeit zur Erreichung eines Nachhaltigkeitsziels beiträgt. In der Praxis nutzen Anbieter verschiedene Strategien: „Negatives Screening“ schließt beispielsweise Unternehmen die in umstrittenen Branchen (wie Kriegswaffen, Alkohol oder Tabak) tätig sind komplett aus. Ein anderes Beispiel ist der sogenannte „Best-in-Class“-Ansatz, eine Anlagestrategie bei der die – vergleichsweise – besten Unternehmen einer Branche ausgewählt werden. Die verschiedenen Anlagestrategien werden in der Praxis zum Teil auch miteinander kombiniert (Umweltbundesamt 2022). Die Bewertung erfolgt häufig anhand der sogenannten ESG-Kriterien – Environment (Umwelt), Social (Soziales) und Governance (Unternehmensführung). Je nach Ratingagentur können die Ergebnisse der Bewertungen unterschiedlich ausfallen.
Seit Mai 2025 bringt eine neue Leitlinie der europäischen Wertpapier- und Marktaufsichtsbehörde (ESMA) etwas mehr Klarheit: Alle nachhaltigen Fonds und ETFs müssen mindestens 80 Prozent nach ihren beworbenen (ökologischen oder sozialen oder nachhaltigen) Kriterien investieren. Je nach Begriff im Fondsnamen müssen noch weitere Kriterien erfüllt werden (mehr dazu finden Sie in unserem Finanztip Ratgeber zu Nachhaltiger Geldanlage). Dennoch bleibt die Landschaft oft unübersichtlich, und Anleger sollten letztlich immer in die Anlagebedingungen der jeweiligen Fonds schauen und prüfen, ob diese mit den persönlichen Nachhaltigkeitszielen übereinstimmen.
In unserer Unterrichtseinheit „Nachhaltige Geldanlage“, die im Materialkompass der Verbraucherzentrale Bundesverband (vzbv) mit „Sehr gut“ ausgezeichnet wurde, haben wir für Sie bereits entsprechendes Lehrmaterial vorbereitet, das Sie direkt im Unterricht einsetzen können.
Unsere Unterrichtsmaterialien zum Thema Nachhaltige Geldanlage auf einen Blick:
- Begriff der Nachhaltigkeit: Die Schülerinnen und Schüler beschäftigen sich zunächst mit dem Begriff der Nachhaltigkeit: Was ist nachhaltig? Wer ist nachhaltig? Wer ist für Nachhaltigkeit verantwortlich? Denn obwohl bewusstes Investieren bei der Generation Z an Bedeutung gewinnt, zeigt eine BaFin-Umfrage von 2019, dass rund 60 Prozent der Befragten sich nichts unter dem Begriff „nachhaltige Geldanlage“ vorstellen konnten.
- Kriterien nachhaltiger Geldanlagen, nachhaltige ETFs und Fonds: Die Schülerinnen und Schüler reflektieren, welche Nachhaltigkeitskriterien ihnen persönlich wichtig sind, und bewerten anschließend eine Liste unterschiedlicher fiktiver Fonds und ETFs anhand ihrer selbst definierten Kriterien: Welcher ETF oder Fonds erfüllt die für mich wichtigsten Kriterien am besten? Das Material ermöglicht den Schülern, fragwürdige Nachhaltigkeitsversprechen aufzudecken und eigenständig Anlageentscheidungen zu treffen. Dabei lernen die Schüler auch, „Greenwashing“ zu erkennen und eine grundlegende Problematik zu verstehen: Nachhaltigkeit kann auf Kosten einer breiten Streuung gehen, und geringe Streuung bedeutet wiederum ein hohes Risiko.
- Anlagestrategien im Bereich der Nachhaltigkeit: Die Schülerinnen und Schüler setzen sich mit verschiedenen Anlagestrategien wie beispielsweise „Best-of-Class“ oder „Best-in-Progress“ auseinander.
Unsere gesamte Unterrichtseinheit zum Thema Nachhaltige Geldanlage steht Ihnen hier zum kostenlosen Download zur Verfügung:
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Die Unterlagen können Sie sowohl im PDF- als auch im PowerPoint-Format herunterladen, sodass Sie die Materialien individuell an Ihre Unterrichtsbedürfnisse anpassen können.
Weitere Informationen von Finanztip zum Thema „Nachhaltige Geldanlage“ finden Sie hier:
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